房贷利率触底反(fan)弹？多(duo)城首套房贷利率重回“3字头”,调整(zheng),主要商业银行,贷款

迭(die)创新低的房贷利率，突然调头向上。

近日，又(you)有城市被曝(pu)出调高首套房贷利率：杭州首套房贷利率再度上调，最(zui)低涨至3.1%。据了(le)解，这(zhe)已经是杭州在11月第(di)二次(ci)上调房贷利率。

据21世纪经济报道记者不完整(zheng)统计，10月底以来，至少已经有杭州、广州、武汉、长沙、南京、佛山、苏州、东(dong)莞等8个大中城市先后上调了(le)房贷利率，首套房贷利率重回“3字头”。很多(duo)分析认为，在息差(cha)迭(die)创历史新低的配景下，房贷利率上调具(ju)有很明显的指向性，各家银行的利率下调或已结束。

多(duo)城上调首套房贷利率

11月底，一张“11月30日起，浙江(jiang)省主要商业银行新发放的首套房贷利率将不低于3.1%”的截图在社交平台流传，此次(ci)调整(zheng)已经得到多(duo)位地产中介的证实。

“进入11月，杭州的首套房贷利率一起微(wei)调，从2.9%上调至3.0%，又(you)从3.0%上调至3.1%。”一位地产中介对记者透露(lu)表现。也就是说，杭州房贷利率在一个月的时候内经历了(le)两次(ci)上调。

在杭州上调首套房贷利率的不久前，11月6日，广州就已经将首套房贷利率上调至3%，这(zhe)也是一线城市中首个上调房贷利率的城市。

睁(zheng)开剩余 78 %

广州的房贷利率一直是一线城市中最(zui)“经济实惠”的，甚至低于一些(xie)二三线城市。根据第(di)三方中介房卫士的数(shu)据，此前广州至少有13家银行（包含(han)国有大行）的首套房贷利率均为2.85%，即LPR-75BP。但到目(mu)前，只有四(si)家银行的首套房贷利率低于3%，个中两家是外资行，离(li)别是渣打银行和汇丰银行，首套房贷利率离(li)别为2.85%和2.86%；另外两家中资行是华润银行和华夏银行，首套房贷利率离(li)别为2.85%和2.95%；工农中建(jian)交等国有大行的首套房贷利率则都在3%左右。

有贷款中介告诉记者，近期广州房地产市场出现回暖，成交量明显上升，广州区域银行的房贷利率调整(zheng)得比较频仍，多(duo)家银行纷纷上调了(le)加(jia)点部分。

“可能还是为了(le)调控市场。房地产市场遇冷，房贷利率则向下调整(zheng)一点，市场回暖则向上调整(zheng)，避免市场突然过(guo)冷或突然过(guo)热。”广州大源(yuan)按(an)揭总(zong)经理、房卫士首创人郑大源(yuan)在接受(shou)记者采访时透露(lu)表现。

而(er)在此之前，随着(zhe)10月份LPR（贷款市场报价利率）下降25个基点，国内房贷利率普(pu)遍(bian)步入“2字头”，甚至出现低至2.65%的超低利率，革新多(duo)项记录。

除上述两个城市，10月底以来，包含(han)武汉、长沙、南京、佛山、苏州、东(dong)莞等在内的多(duo)地接踵上调房贷利率，首套房贷也都重回“3字头”。整(zheng)体(ti)来看，上调房贷利率的多(duo)是经济发达的一二线城市。

而(er)这(zhe)些(xie)城市房地产量价双回升，也给(gei)了(le)银行上调房贷利率的“勇气”。如11月28日，广州市房地产中介协会发布(bu)了(le)11月二手房网签数(shu)据。数(shu)据显示，11月房地产政策刺激效应持续，广州市二手住宅网签量冲破1.1万宗，网签宗数(shu)创下自2023年4月以来的新高。

11月杭州十区二手房网签10429套，环比10月（9120套）下跌14.4%，同比客岁11月（8801套）提升18.5%；11月网签量创今(jin)年1月以来最(zui)高记录，这(zhe)也是自2023年3月以来，连(lian)续20个月的最(zui)高记录。

10月，东(dong)莞市新房成交5582套（含(han)松山湖、大朗“三限房”、人才房），环比大涨约72%；均价约24785元/平方米，环比微(wei)涨。

低息差(cha)已不支持大幅(fu)下调房贷利率

上调房贷利率或许是多(duo)方面综合考虑的结果，在息差(cha)压力不断加(jia)大的当下，房贷利率大幅(fu)下调的空(kong)间受(shou)限。据国家金融监督(du)经管总(zong)局发布(bu)2024年三季度银行业主要监管指标数(shu)据情况，今(jin)年三季度末，商业银行净息差(cha)为1.53%，环比下降0.01个百(bai)分点，再创历史新低。

具(ju)体(ti)来看，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村(cun)商业银行、外资银行三季度净息差(cha)离(li)别为1.45%、1.63%、1.43%、4.13%、1.72%、1.44%。

个中股份行、农商行截至三季度末的息差(cha)程度与上季度持平，但是国有大行、城商行、民营银行、外资银行的息差(cha)下降0.01个百(bai)分点至0.08个百(bai)分点不等。

东(dong)兴证券分析师林瑾璐透露(lu)表现，得益于负债成本改善，三季度净息差(cha)降幅(fu)收窄。多(duo)数(shu)银行前三季度息差(cha)较上半年降幅(fu)在0bp~5bp，且(qie)降幅(fu)收窄。部分银行实现了(le)息差(cha)环比微(wei)降甚至提升；个别银行或由于调整(zheng)风险(xian)偏好(hao)、到场贷款重组化债、客群基础不牢固(gu)负债成本上升等原因，息差(cha)降幅(fu)相对偏大。往后看，受(shou)10月存量按(an)揭贷款利率下调、今(jin)年LPR多(duo)次(ci)下调影响，预(yu)计银行今(jin)年四(si)季度和明年一季度贷款重定价压力较大，后续政策或引(yin)导金融机构增(zeng)强资产端(duan)和负债端(duan)利率调整(zheng)的联动性，贷款定价或趋(qu)于平稳，存款成本改善效果将进入加(jia)速(su)兑现期；叠(die)加(jia)逆周期调节政策逐步落地，经济复苏和实体(ti)需求有望逐步修复，预(yu)计银行净息差(cha)趋(qu)于稳定，明年年内企稳概率加(jia)大。

衡宇按(an)揭，向来是各家银行长时候稳定的生息资产，也是银行稳定息差(cha)的重要本领之一。上海易居房地产研究院副院长严跃进透露(lu)表现，11月份房贷利率的首次(ci)上调，主要是LPR下降幅(fu)度较大，导致公积金贷款利率和商业房贷利率之间产生了(le)倒挂，同时也有银行对于息差(cha)经管的考量。而(er)月末再度上调，更多(duo)是表现出银行对于提高生息资产收益率的急迫性。严跃进认为，多(duo)城市上调房贷利率，已经有明确的指向性，房贷利率已经触底，继续大幅(fu)下滑的可能性降低。

郑大源(yuan)也认为，经过(guo)前期不断下调，各家银行的利率下调或已结束。经此一役，银行也发明当前的房贷利率过(guo)低，甚至低于银行的成本价，若是继续实施“没有最(zui)低只有更低”的利率政策，一是会导致银行经营压力增(zeng)加(jia)，二是也会致使行业出现系统性风险(xian)。在这(zhe)个前提下，银行适当地回调房贷利率，也是为了(le)行业能够更好(hao)、更稳、更健康地发展。

编辑/樊(fan)宏伟